富爸爸富媽媽說：「要獲得銀行肯借錢給你，你要拿出你的報稅單來證明你有多高的收入。」
富爸爸富媽媽說：「學會投資理財，學習脫離貧窮，這是每一個人的社會責任。」
富爸爸富媽媽說：「不要心存僥倖，不要以為偶而騙騙人沒有什麼關係，其實你己經被人唾棄了。」
華人一般都擁有很好的信用分數 及較高的首付款，以為向銀行辦理貸款，得到銀行批准應該絕對沒有問題，但最近有許多華人向銀行申請貸款時，遭到銀行拒絕，追究其中最大的原因是申貸者的收入太低。
原本己為自己信用很好，貸款絕對沒問題的華人，最近他們的信心被自己的收入打到了谷底，原來他們發現是自己的收入太低，未能達到銀行的最低收入標準，因此貸款被銀行駁回。
許多華人以為首付款提高到50%以上 ，借款就一定通過，其實不然。不管你首付款有多高，只要你借錢，銀行都要看你的收入，如果你沒足夠的收入證明，銀行是不會借錢給你的。
在次級房貸風暴之前，銀行審查貸款的申請書比較馬虎，要求也不高，所以產生了許多方便之門，讓原本不夠資格借到錢的人，也能輕易的借到錢。貸款人他們利用銀行的漏洞，編造些不實的收入，騙過銀行審查得到貸款。
現在的銀行對房貸申請案的審核是一天比一天嚴格。目前即比幾個月前嚴格，數月前又比去年嚴格。當事人若想拿到最低的利息，必需要滿足信用分數720以上與高收入證明文件。銀行會要求貸款人拿出收入證明文件來證明你收入是否真實。其中也有要查看二年稅表的要求。對自營商與從事現金行業，如餐廳侍者、賭場發牌員或拿佣金者不利，因較難證明你有足夠收入能力，去支付你的每月貸款額。
郭先生是個自營商老闆，生意做的很大，也有些積蓄，這次他買屋貸款受到銀行駁回，就是因為收入太少，不符合銀行貸款標準。
郭先生買的房子是七十五萬，頭期款是廿五萬，銀行借款是五十萬。按照銀行標準來計算，郭先生的收入應該是在十萬以上。
郭先生自己開店做老闆，為了減少繳稅，所以他低報了他的實際收入，現在他因為收入偏低而借不到錢，這事怪不了銀行，要怪就要怪他自己不誠實，欺騙了國稅局。
郭先生向貸款銀行抱怨，說銀行的規定不合理。向貸款經紀人抱怨，說他的貸款經紀人膽子小、沒本領。他又抱怨美國是一個萬萬稅的國家，害他必須隱藏收入。
銀行貸款其收入標準，一般規定是：你的收入要達到你支出總額的2.5倍以上。所謂的總支出包括：房屋月供款，汽車月供款、地產稅、房屋保險費、HOA管理費、信用卡平均月供款、孩子贍養費等。
一般說來，除了20%以上的頭期款外，你的收入水平，最好達到你支出總額的三倍以上。 例如：
向銀行借款十萬，你家庭的年收入要有四萬以上。
向銀行借款廿萬，你家庭的年收入要有六萬以上。
向銀行借款卅萬，你家庭的年收入要有八萬以上。
向銀行借款四十萬，你家庭的年收入要有十萬以上。
向銀行借款五十萬，你家庭的年收入要有十二萬以上。
向銀行借款六十萬，你家庭的年收入要有十四萬以上。
向銀行借款貸款有四大先絕條件：1. 信用要好 2. 收入要高 3. 房屋要有實際價值 4. 頭期款要 10% 或 20% 以上。 5.所有 文件要齊全
華人很愛惜自己的羽毛，一般說來信用都保持良好，很符合銀行的信用標準要求，但是因為工作收入相對偏低，所以還是不容易借到錢。
銀行在這次次級房貸風暴之後，銀行吃了巨額的倒帳，現在他們開始亡羊補牢，加強了管理，提高了審批標準，所以讓現在的貸款變得比以前困難的許多。
現在如果你拿不出收入證明，存款證明，你休想借到錢。以前可能僅憑一個信用好，就可以借到錢，現在可能行不通了。
如何能讓自己稅單上的數字好看，你就應該誠實申報您的全部收入，包括：工作收入，現金收入，利息收入，房租收入，紅利收入，投資收入，退休金收入，國外收入，股票收入，額外收入等。
富爸爸富媽媽說：「在貸款前，你先要解決收入不夠的問題，如何提高你的收入證明，來證明你是有錢人，這一點非常重要。」
富爸爸富媽媽說：「如何提高你的收入證明，最好的方法就是不逃稅、誠實報稅。」
富爸爸富媽媽說：「許多人都會隱瞞收入，以圖降低負稅，但這種行為是可恥的。」
富爸爸富媽媽說：「不要怕多繳稅，只怕你賺的錢 (收入)不夠多。」
富爸爸富媽媽說：「不怕你賺錢少，只怕你不懂得賺錢的方法。」
富爸爸富媽媽說：「想要提高收入，你要懂得多唸書，且學會投資與理財。」
2003年至2007年，這五年期間銀行的貸款審核最為寬鬆，一般貸款人很輕鬆的就可貸到款。那時候，信用差一點、收入少一點，統統可以借到錢，現在則不可以了。
貸款人聯合不肖經紀人、估價師等，用假的文件去騙銀行( 貸款人虛報自己的存款記錄與收入能力 )也可以騙到錢，我們稱之，這種貸款為「騙子貸款」。許多次級房屋貸款，就是「騙子貸款」。
現在的銀行己經學到了次級房貸風暴的教訓，現在他們已不再相信貸款人所說的話，他們現在只相信正式文件 ( 國稅局的報稅單 )，若是你提不出稅單，來印證你的收入屬實，銀行就不會借錢給你。
富爸爸富媽媽說：「2006年以前，貸款人可以用不實的資料來騙銀行，但現在可行不通了。」
以前的貸款，只要首付款 / 頭款超過25%以上，就可以不查收入，( 在你填寫的資料上，你的收入填寫多少，銀行就相信你有多少 )，也不需要書面證明文件，就可蒙騙過關貸到款，現在因為銀行查核很嚴，所以利用這種方法已行不通了。
富爸爸富媽媽說：「利用假資料去騙銀行，以前或許行的通，現在可行不通了。」
在次級房屋貸款中，存在著太多有問題的貸款，它的裡面有太多造假的文件，所以讓銀行吃了大虧，賠了大錢。貸款人集體說謊說的次數太多了，就像放羊的小孩不再被人信任一樣。現在銀行清醒了，他們不再相信你填寫的資料，除非你提出有利的證明文件，證明你是誠實的，否則你終將會被銀行唾棄的。
富爸爸富媽媽說：「做人要誠實，騙術行多了，終究會讓人唾棄的。」
富爸爸富媽媽說：「沒有高收入，反而騙銀行你有高收入，這樣做是害人害己的。」
考驗一個人是否誠實，看看他的報稅單就可一窺詳情。報稅時盡可能隱藏收入，貸款時盡可能虛報收入，如果你是這種人，你就是不誠實。
超過自己的能力來投資，是非常危險的。用借來的錢，來從事高風險的投資，更是危險。用零頭款來買房子，有如開自殺車，那是非常危險的。
「有借有還，再借不難」這句話是不錯的。但是你拿什麼東西去還債？你有沒有能力去還債？這才是重點。
銀行衡量你的還債能力，是看你的工作收入有多少，而不是看你的資產有多少。如果你擁有許多房地產，但是你沒有足夠的收入，來履行你的月付款承諾，你依舊會被銀行拒絕借錢給你的。
富爸爸富媽媽說：「增加工作收入與誠實報稅，是銀行借錢給你的主因之一。」
富爸爸富媽媽說：「信用好，不表示你的償債能力強，償債能力還是要依賴你的高收入。」
富爸爸富媽媽說：「收入低，只有三個原因： 1. 偷懶 2. 不肯上進 3. 沒找到賺錢的方法。」
增加收入的方法有： 1. 勤奮工作 2. 打兩份工 3. 開闢新財源 4. 妥善理財 5. 有效投資 6. 尋求更高深學問 7. 取得專業執照 8. 找到貴人 9. 跳槽
富爸爸富媽媽說：「增加收入要靠自己的努力，絕不可因為要增加自己的收入而去做壞事。」
近年來美國監管機關連續的接管了Indy Mac銀行、「第一傳統銀行」，「第一國民銀行」「佛羅里達州的第一優先銀行」，使得經營困難的銀行一個一個被接管或合併、轉賣。銀行因為貸款人的不誠實而受騙，以至虧損累累，如今眼看著銀行一個一個被接管，銀行的經理也該清醒了吧！
信用分數 FICO在720分以上的某些人，他們可以不用拿出報稅單來證明其所填寫的收入是否是真的，這是銀行經理給貸款人的一個便宜行事的做法，這是給貸款人的一個方便，也是一個投機取巧的大漏洞，銀行經理在審核貸款時，要仔細審核貸款人的收入是否是真實的，以避免讓銀行上當受騙。
為了防止虧損再度發生，銀行應該加強管理，嚴格審核各種貸款申請書，以做到全部資料都是真的，尤其是要證明貸款人的收入是真實的。
富爸爸富媽媽說：「銀行再也不會去相信一個放羊的孩子了，貸款人如果要得到銀行的信任，就要誠實填寫貸款申請書，而且資料絕對要真實完整。」
信用記錄不良的人，當然借不錢。有些信用分數不高的人，即使你借到錢，你的利息也會比別人較高。所以你要保持良好的信用，這也是借錢的先決條件之一。
2007年以前，銀行只看貸款人信用分數的高低 (而不看信用報告內容) 就憑信用分數高低來做為借錢 / 放款與否的根據，現在銀行不只看貸款人信用分數的高低，而且還要分析你的信用報告內容 / 內涵，他們會比較你的收入與信用額度大小，來判定你是否有償債能力，這樣一來貸款人借錢就更行困難了。
銀行經理說：信用分數高低會影響你貸款利息高低，所以你要保持良好的信用分數，你才能得到好的利息。
例如：如果30年的固定利息是6.0 – 6.25%，你的
信用分數在760 以上可借到6.00 的利息。
信用分數在700 -759可借到6.25的利息。
信用分數在660-699可借到6.50的利息。
信用分數在620-659可借到7.25的利息。
信用分數在580-619可借到9.50的利息。
信用分數在580分以下，借不到任何錢。。
富爸爸富媽媽說：「要保持良好的信用分數，你才能得到好的利息。」
富爸爸富媽媽說：「沒有良好的信用，大事不成，小事也行不通。」
富爸爸富媽媽說：「不要羨慕別人的利息比你低，要檢討自己有沒有保持好的信用分數。」
貸款人的收入與信用同等重要，信用不好，代表你不誠實。收入不夠，代表你無法履行償債義務。
富爸爸富媽媽說：「沒有頭期款，代表你打腫臉充胖子。沒有信用，代表你不誠實。沒有足夠收入，代表你可能詐財。沒有準時付帳單，表示你開支過度。沒有要還錢的打算，代表你做人失敗。」
富爸爸富媽媽說：「借錢以前，一定要先衡量自己的償債能力，如果沒有足夠的償債能力，最好不要打腫臉充胖子。」
富爸爸富媽媽說：「誠實、講信用為做人的根本。不自欺、不欺人，為成功之道！。」
富爸爸富媽媽說：「沒有錢不能做大事。沒有信用就不能借到錢。」
有心買屋的人，在看屋之前，最好先到銀行的貸款部門跑一趟，先拿到銀行貸款部門的預審批淮信 ( Pre-qualify Letter or Pre-approval Letter ) 之後，再去看屋子，這樣可以省掉你許多看屋時間及貸款的麻煩。有了預審批淮信，再去看屋子，那你買屋就不會是問題了。
許多人先去看屋，再去辦貸款，結果房子買到了，但貸款沒通過，最終空歡喜一場，這叫做本末倒置，前後不分。
富爸爸富媽媽說：「想順利的買到房子，你該先去辦妥貸款預審批淮信，再去看房子。」
俗語說：「不要使用詐術，去騙別人的錢財，你也不可騙銀行與國稅局。」
富爸爸富媽媽說：「如果借錢之前，你就己經設計好一項陰謀，要讓債權人 ( 銀行 ) 吃倒帳，這種人最可惡。」
富爸爸富媽媽說：「存心想賴債，不準備還錢，存心想要佔別人便宜的人，這種人最可惡。」
富爸爸富媽媽說：「幫助朋友渡過難關是件好事，但你也要防止別人利用了你的善心與仁慈，去詐騙你。」
富爸爸富媽媽說：「不可以不誠實，更不可以去詐財，貪念別人的錢財，是一種罪大惡極的罪。」
富爸爸富媽媽說：「努力賺錢，誠實報稅，誠信做人，是我們的責任與義務。」
富爸爸富媽媽說：「銀行要提高警覺，增加危險意識，避免吃到倒帳。投資人要量力而為，不要盲目投資，避免血本無歸。」
富爸爸富媽媽說：「只要信用好，收入高又穩，你走進任何銀行辦理貸款，一定是倍受歡迎的。」
富爸爸富媽媽說：「如果您的貸款申請被銀行拒絕也不要因此灰心，因為這是一個很好的反省機會，因為有了挫折，你才能夠重新再謙卑學習。」
富爸爸富媽媽說：「不要心存僥倖，不要以為偶而騙騙人沒有什麼關係，其實你己經被人唾棄了。」
富爸爸富媽媽說：「一個有投資的的人，才是一個有未來的人。我期望每一個人的投資都能成功。我祝福每一個投資人的報酬都是光鮮麗的。」
附記：由於美國銀行系統提高了審核標準，如果你借不到美國銀行的貸款，你不妨可到其它外國人的銀行去試試看，說不定你可以順利借到錢。
E-mail ： Sugarsweettang@yahoo.com
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